Amortering är det belopp du ska betala av på ditt lån vid varje betalningstillfälle. Amorteringen betalas tillsammans med räntan, oftast varje månad eller kvartal. Att amortera betyder att du betalar tillbaka ditt lån och genom att du amorterar minskar skulden.
Hur mycket du amorterar varje gång beror på villkoren för ditt lån. Det finns amorteringsfria lån, men de är mindre vanliga i dag. Det är främst bolån som i vissa fall kan vara amorteringsfria, men numera finns det lagbestämmelser om amortering på bolån.
Hur mycket du amorterar per betalningstillfälle beror på hur lång återbetalningstiden är, men också på vilken amorteringsmodell långivaren använder. I låneavtalet står det vilken modell som används för återbetalningen av lånet - rak amortering eller annuitetslån.
Bolån och vissa konsumtionslån har rak amortering. Konsumtionslån, till exempel blancolån, privatlån eller fordonslån, är ofta annuitetslån. Vid rak amortering är amorteringsbeloppet lika stort vid varje betalningstillfälle. Utöver amortering betalar du ränta.
Den totala månadskostnaden amortering plus ränta är störst i början. Det beror på att räntan vid varje betalning räknas på den aktuella skulden och skulden är ju störst i början. Efterhand som du betalar av på skulden blir räntekostnaden lägre - förutsatt att räntan är densamma.
Vid rak amortering delas skulden på det antal amorteringstillfällen som avtalats. Om du till exempel lånar kronor som ska återbetalas på fem år och du amorterar varje månad blir det fem år gånger tolv månader, det vill säga 60 amorteringstillfällen.
Delar du kronor på 60 amorteringstillfällen blir det ungefär 1 kronor vid varje amorteringstillfälle. Väljer du istället att amortera varje kvartal blir det fem år gånger fyra kvartal, det vill säga 20 amorteringstillfällen.
Om lånet är ett annuitetslån betalar du samma totala belopp amortering plus ränta varje gång under återbetalningstiden. Om räntan inte ändrar sig blir den totala månadskostnaden samma vid varje betalningstillfälle. Eftersom annuiteten är lika stor vid varje tillfälle består den i början av lånets löptid till större delen av ränta och till en mindre del av amortering.
Mot slutet av löptiden när skulden har blivit mindre utgör räntan en mindre del av annuiteten och amorteringen en större del. Amorteringen ska vara så stor att lånet kommer att vara helt avbetalat när lånets löptid är slut. För att kunna räkna fram annuiteten behöver man veta lånebeloppet, räntesatsen och antalet betalningstillfällen.